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土地貸款懶人包:限制、管道、成數、利率一次看
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發佈日期
2023-04-13
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土地貸款該怎麼做?土地貸款限制、條件、利率一次看!

土地可以貸款幾成?申請土地貸款有什麼限制嗎?本文將介紹土地貸款條件、流程及5大貸款種類,分享提高土地借款成數的方法,比較3大貸款方式的額度、年限、還款方式,想知道土地貸款怎麼做看這篇就對了!
目錄

一、什麼是土地貸款土地貸款種類有哪些?

土地貸款是什麼

土地貸款是一種借貸融資方式。貸款人以自己擁有的土地作為擔保品,向金融機構或民間機構申請土地借款來獲得資金。簡單來說,就是透過土地抵押貸款

而貸款金額通常根據土地價值和貸款人的信用評級等因素來決定。貸款人在貸款期間需支付利息,並設定土地抵押權以作為還款保證。一旦貸款人無法按時償還貸款,金融機構或民間機構將有權利進行土地抵押品處置,以獲得未償還的債務。

因此,在申請土地貸款前,貸款人需要評估自己的還款能力和風險承受能力,並確定自己所擁有的土地是否符合貸款的條件。不同的貸款機構和貸款產品會有不同的貸款期限、利率、還款方式和條件等,貸款人須仔細評估並選擇最適合自己的貸款方案,以避免未來的財務風險。

5大土地貸款種類

5大土地貸款種類

農地貸款

顧名思義就是以農地作為擔保品,向金融機構、民間機構或農會土地貸款。此處須特別注意,農地的定義在《農業發展條例》中有明確規定,必須符合在非都市土地或都市土地農業區、保護區範圍內,並供農作、森林、養殖、畜牧及保育使用等特定條件。

持分土地貸款

無論是因繼承、贈與、買賣等原因,與其他人共同持有一片土地時,以所持有的部分土地作為擔保品,向銀行或其他金融機構申請資金、進行土地借貸,以解決短期內資金不足的問題,並承諾在未來按照約定時間、利率和本金還款。

建地貸款

建地貸款就是以建築用地為擔保品,向金融機構或民間機構貸款、獲得資金。此處須注意,在台灣土地可分為都市土地、非都市土地和未編定土地3種,而建築用地主要針對非都市土地中經過地目劃分,可用於合法建設住宅、商業大樓、工廠、店舖、學校等機關的土地。

工業地貸款

工業地貸款顧名思義就是供製造業購買工業用地、興建廠房的貸款。須注意此貸款形式不適用於住宅興建,且必須按照申請時的土地項目建造,如新建廠房。

而工業地根據工業用地類型不同,可分為閒置工業用地、一般工業用地。2種類型的貸款成數會有所不同,通常一般工業用地的貸款成數較佳。而若工業用地閒置超過2年,則會被視為閒置工業用地,金融機構有可能會強制收回貸款或調高貸款利率。此外,閒置工業用地在進行貸款時,須提交具體興建或開發計畫內容。

林地貸款

林地貸款就是以林地作為抵押物進行借款的行為。不過由於《森林法第6條》規定「荒山、荒地之宜於造林者,由中央主管機關商請中央地政主管機關編為林業用地,並公告之」、「經編為林業用地之土地,不得供其他用途之使用。但經徵得直轄市、縣(市)主管機關同意,報請中央主管機關會同中央地政主管機關核准者,不在此限」等規定,林地是沒有辦法隨意在上面蓋建築物的。也因為如此,銀行會通過貸款的機率微乎其微,通常必須洽詢民間金融機構才能進行貸款。

二、土地貸款限制有哪些?有什麼土地貸款管道?土地貸款流程怎麼走?

其實並非所有的土地都能夠進行土地貸款。若手上持有的是特定用途土地的話,並無法進行貸款。因此,在進行土地貸款前,須先注意自己擁有的土地是否符合土地貸款限制

無法申請土地貸款的土地

看完了前面介紹的5大土地貸款種類後,還是不確定自己手上所持有的土地是否能夠進行貸款的話,順璽為大家簡單整理了幾種常見「無法進行的公共設施保留地」土地貸款限制,快來看看自己是否符合:

  • 出入道路等交通使用地
  • 公園用地
  • 水利用地
  • 道路用地
  • 公園用地
  • 水利用地
  • 學校用地
  • 機關用地

土地貸款條件

若手上的持有「土地」皆符合土地貸款限制的話,一定會有人好奇,那貸款「人」在進行土地貸款時有什麼條件呢?以下順璽提供大家3大土地貸款的必要條件,建議大家事先審視自己是否符合:

年齡限制

房屋抵押貸款年齡限制申請貸款人須為年滿18歲的法定成年人,不過最高年齡限制則要看各金融機構規定,通常為65~75歲不等。

名下持有土地

必須要能夠提出名下的土地持有證明,且不可有民間私人設定,也就是先向民間私人放款機構抵押借款。

還款能力

能否收回借出的款項是所有銀行、金融機構最在乎的事情之一。因此,無論是固定還款,又或者是民間顧問公司提供的彈性還款方式,都必須提出還款能力證明。若是有優良的還款能力,甚至有可能貸款到更高的金額。

3大土地貸款管道

在台灣有許多銀行、金融機構等管道可以讓人進行土地貸款,主要分為以下幾種:

農會:擁有農會資格且所持有的土地為農地,才可以辦理貸款。

銀行:通常會根據貸款人的信用分數、薪資收入,以及土地的位置、大小等來評估是否核准貸款。

民間顧問公司:民間土地貸款不會看貸款人的信用分數、薪資收入,條件非常寬鬆且全程保密、放款快速,讓所共有的房地產獲得最完整的保障、不再被稀釋與侵占。

土地貸款流程

許多人都覺得進行貸款的流程一定很冗長又麻煩,限制一定也一大堆,但其實情形複不複雜都要取決於進行貸款的金融機構是誰。

只要事先準備好房屋土地權狀正本、個人戶籍謄本、自然人憑證、印鑑章、不動產登記用途印鑑證明、身分證、薪轉證明、勞保異動明細等土地貸款資料,並透過以下簡單的幾個步驟,順璽就能幫您搞定一切。

  • Step1. 聯絡順璽:加入順璽Line官方帳號
  • Step2. 評估流程:拍照傳送房地相關資料,進行線上諮詢與初步評估
  • Step3. 簽約流程:核貸金額確認無誤後,於順璽實體店面或當地事務所進行當面簽約對保
  • Step4. 過戶流程:向地政機關送件設定需2日工作時間
  • Step5. 結案撥款:土地設定完成後即撥款給屋主

三、影響貸款額度的因素有哪些?土地貸款成數是多少?

影響貸款額度的因素

除了貸款的限制以及條件外,貸款的額度也會隨著以下的因素有所不同:

影響貸款額度的因素

  • 土地種類
  • 面積大小、形狀、位置
  • 土地狀況、周圍開發狀況
  • 貸款人的信用、收入狀況

農會、銀行、順璽土地貸款資訊一次看!

了解完貸款管道、影響貸款額度的因素後,大家最關心的不外乎就是土地貸款成數問題。究竟能土地貸款幾成呢?依照不同貸款管道的貸款成數、年限等都不同,以下順璽直接提供近期3大土地貸款機構的資訊,讓大家來自行比較:

 銀行土地貸款農會土地貸款順璽土地貸款
土地貸款成數約4~5.5成約4~7成最高可達9成
土地貸款年限約3~15年最長20年約10~40年
土地種類建地、農地、工業地建地、農地、工業地所有土地皆可
土地貸款還款方式分期每月攤還(本息攤還)分期每月攤還(本息攤還)採彈性還款制度
土地貸款其他限制信用狀況優良、具有還款能力、近期無增貸紀錄、土地位置大小及形狀優劣、須為建地農地或工業用地。信用狀況優良、具有還款能力、須為農會會員、須為建地農地或工業用地。審核條件最寬鬆,不看個人信用及收入狀況, 只要有土地即可辦理。

四、土地貸款利率多少?

在提供土地貸款利率相關資訊之前,先讓順璽與各位解釋「利息、利率」不同之處。利率為比率,而利息則是實際的金額。例如:A先生向銀行借了1,000元,年利率為5%,那麼A先生每年需要支付的利息就是50元。

除了上段提到的土地貸款額度、年限外,土地貸款利率也是進行貸款時的一大重點之一,隨著土地種類的不同、利率也會不同,以下順璽為大家整理了3大管道不同的土地種類利率,供大家進行土地貸款試算

銀行

  • 建地:年利率約2~4%
  • 農地:年利率約3~5%
  • 工業用地:年利率約3~5%

農會

  • 建地:年利率約1.5~5%
  • 農地:年利率約1.5~5%
  • 工業用地:年利率約1.5~5%

順璽

  • 所有土地皆可貸:月利約1~1.5%

五、土地貸款推薦順璽房地產顧問

土地貸款銀行推薦順璽房地產顧問的專業土地代書,擁有數10年民間土地借款、買賣持分土地、持分土地貸款、持分房屋土地分割的經驗,提供房地貸款、持分貸款、售後回租、代辦融資移轉等服務,流程公開透明、保證專業合法

透過順璽的幫助,只要您名下持有的房地不動產價值足夠,都可以申請辦理土地貸款專案,不限屋齡、不限坪數、不限地目、不限區域,條件非常寬鬆、皆可快速放款。讓您所共有的房地產獲得最完整的保障、不再被稀釋與侵占!

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