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持分土地貸款可以嗎?利率多少?一次看懂土地持分貸款
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發佈日期
2023-03-10
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持分土地貸款可以嗎?利率多少?一次看懂土地持分貸款

持分土地貸款是什麼?共有土地可以貸款嗎?持分貸款如何辦理?本文將帶你了解持分土地貸款的2大類型、貸款管道、貸款風險及貸款利率,並說明持分土地貸款流程及其他常見問題,讓你順利完成持分土地貸款程序!

目錄

一、持分土地貸款是什麼?

在開始前,先讓順璽與大家聊聊土地持分意思。當父母離世後,所擁有的動產與不動產皆會由繼承順位之繼承人繼承。也會因為應繼分造成一塊土地同時被多人持有、所有人都要繳稅的情形。而手上所擁有的土地部分即為「土地持分」。

又或者是由2位以上當事人各自出錢共同購買一筆土地,那麼該筆土地即為2位以上當事人所共有,亦可定義為「土地持分」。

(一)土地持分貸款是什麼?

土地持分貸款人無論是因繼承、贈與、買賣等原因,與其他人共同持有一片土地時,以所持有的部分土地做為擔保品,向銀行或其他金融機構申請資金,以解決短期內資金不足的問題,並承諾在未來按照約定時間、利率和本金還款,這就是土地持分貸款。

簡單來說,就是將自己手中所持分的共有土地貸款

二、持分土地可以貸款嗎?持分農地可以貸款嗎?還有其他方式嗎?

 

(一)持分土地有哪幾種類型?

2大持分土地類型

在產權不完整的情況下,又想要將自己所擁有的部分拿去貸款的話,必須要事先了解自己的持分土地是屬於哪種類型,而持分土地的類型可以分為以下2種。

  • 公同共有:由多人共同持有一塊土地,並沒有明確的劃分,必須要經過所有人的同意才能處理房地。

例如:4個人一起繼承了一片100坪的土地,則4個人共同擁有這100坪土地的所有權,必須要經過所有人的同意才能處理房地。

  • 分別共有:同樣是由多人共同持有一塊土地,每個人都有自己持分的比例,可以個別買賣、過戶、貸款等。

例如:4個人一起繼承了一片100坪的土地,則每人分別擁有25%的土地所有權,可以自行進行貸款、買賣等程序。

換句話說,若持分土地的類型為「公同共有」必須經過所有持有人同意才能進行貸款,而「分別共有」則可直接進行貸款。2者最大差異在於所持分的比例有沒有被明確標示出來

而所謂的持分農地貸款,即是持分土地貸款的其中一種。只是標的物由一般的土地變成「非都市土地或都市土地農業區、保護區範圍內的土地」而已。

(二)共有土地貸款可以嗎?持分土地可以去哪裡貸款?

土地、農地貸款管道

在台灣有許多銀行、金融機構等管道可以讓人進行土地、農地貸款,主要可以分為以下幾種。

  • 農會:擁有農會資格且所持有的土地為農地,才可以辦理貸款。
  • 銀行:會對貸款人的信用分數、薪資收入以及土地的位置、大小來進行評估是否貸款。

不過持分土地的情形可就不同了。如前面所提共有土地可分為公同共有、分別共有,但不管何種都未掌握完整產權。因為產權不完整,能夠成功向銀行、農會持分土地貸款的機率都極低,必須要拿到所有持有人的同意,且全部通過聯徵審查,才有可能貸款成功。

那如果農會、銀行不受理持分土地貸款有人可辦嗎?別擔心!天無絕人之路,其實還是有辦法的。對此,順璽建議可以向第3種管道「民間顧問公司」進行持分土地貸款。

  • 民間顧問公司:可針對分別共有土地進行部分產權評估與核貸。民間持分土地貸款不會看貸款人的信用分數、薪資收入,條件非常寬鬆且全程保密、放款快速,讓所共有的房地產獲得最完整的保障、不再被稀釋與侵占。

(三)還有其他方法可以進行持分土地貸款嗎?

除了向民間顧問公司申請持分土地貸款之外,還可以透過直接將共同持有的土地,分割為個別持有。如此一來,當事者就能獨自擁有屬於自己那部分的土地,不會有持分土地的問題,也能單獨向銀行申請土地貸款。

但是在辦理土地權限分割時,若無法與其他共同持有人和平協議的話,必須到不動產糾紛調處委員會進行調解分割,還是無法達成協議的話,甚至有可能要花錢到法院進行裁判分割。而且過程中還有土地分割相關限制須遵守,加上並不是所有土地都能辦理分割手續,不僅麻煩,也非常耗費時間與精力。

因此,在急需用錢的情況下,順璽還是建議大家直接向民間顧問公司進行持分土地貸款,才是最快獲得資金的方式。

三、民間顧問公司持分土地貸款利率是多少、內容有哪些?貸款步驟為何?

前面提到了公同共有、分別共有2種土地持分算法。在已經取得所有持有人同意,或為分別共有想直接進行貸款。最關心的不外乎就是持分土地貸款利息問題。

(一)民間顧問公司持分土地貸款利率

在提供持分土地貸款利息等相關資訊之前,先讓順璽與各位解釋「利息、利率」不同之處。利率為比率,而利息則是實際的金額。例如:小美向銀行借了1,000元,年利率為5%,那麼小美每年需要支付的利息就是50元。

那麼民間共有土地貸款利率或利息的合法範圍為何?由於民間顧問公司並非是金融機構,因此受到法律規範,其合法的土地借貸利率範圍為月利息1%~3%。若是超出此範圍,貸款人就要小心可能是高利貸陷阱。

由於現今許多民間顧問公司的貸款方案琳瑯滿目、每一個持分土地貸款相關內容都不太一樣,例如持分土地貸款利率、還款方式等。此處就以順璽代辦的持分土地貸款流程進行說明。

持分土地貸款利率月利息1.5%~3%左右。
優點持分土地仍可借貸、個人信用瑕疵或延遲繳款退票、卡債過高皆可辦理、免徵信、免保人、免費估貸、快速放款。
土地限制不限屋齡、不限坪數、不限地目、不限區域。
貸款額度5,000萬
年齡限制20-70歲
還款期限採彈性還款制度,最長10年。
辦理貸款所需時間1-2天
還款方式純繳利息或本利攤還。

(二)持分土地貸款流程

大多情況下,辦理持分土地貸款需要事先準備好土地所有權狀正本、個人戶籍謄本、自然人憑證、印鑑章、不動產登記用途印鑑證明、身分證等應備文件。接著我們以順璽房地產顧問為例,為大家說明如何透過簡單5步驟完成申請:

Step0. 持分土地類型:事先了解好自己的持分土地是屬於公同共有還是分別共有

Step1. 聯絡順璽加入順璽Line官方帳號

Step2. 評估流程:拍照傳送房地相關資料,進行線上諮詢與初步評估

Step3. 簽約流程:核貸金額確認無誤後,於順璽實體店面或當地事務所進行當面簽約對保

Step4. 設定流程:向地政機關送件設定需2日工作時間

Step5. 結案撥款:土地房屋設定完成後即撥款給屋主

四、持分土地貸款風險有哪些?

貸款人通常是在急需資金的情況下進行貸款,然而人在緊急慌張時,很有可能會因思慮不周而落入陷阱。對於此情形,順璽提醒大家在進行貸款時多加留意以下2點潛在風險,衡量自身能力後再進行貸款相對有保障。

  • 抵押風險:貸款人將土地作為抵押擔保貸款,若貸款人無力償還貸款,貸款人將失去該土地。不過民間顧問機構的還款期限通常較寬鬆,因此抵押風險較低。
  • 民間顧問機構風險:務必尋找流程公開透明、保證專業合法、經驗豐富的顧問。以免落入非法的高利貸或地下錢莊陷阱。

五、持分土地貸款常見問題

Q:民間持分土地貸款利率會很高嗎?

民間持分土地貸款利率的高低取決於多項因素,包括貸款人的信用狀況、借款金額、貸款期限等,通常相較於銀行來說,利息會略高。但基本上,持分土地貸款以月計息,還款期限寬鬆、還款方式彈性。以順璽代辦的持分土地貸款來說,最低月利率1.5%起。

Q:申請持分土地貸款需要哪些文件?

申請持分土地貸款需要準備以下文件:

  • 持分土地所有權狀正本
  • 個人戶籍謄本
  • 自然人憑證
  • 印鑑章
  • 不動產登記用途印鑑證明
  • 雙證件正本與影本(身分證、健保卡、駕照等)
  • 撥款存摺封面影本
  • 其他加分文件(信用報告、財力證明等)

Q:持分土地貸款需要設定抵押權嗎?

需要!持分土地貸款需要設定抵押權作為貸款擔保,當貸款人未能按時還款時,貸款機構有權執行抵押權來處理抵押物。但土地持分查詢設定,只要設定個人的持分土地的抵押權即可,與其他持分人並無關係。

Q:以持分土地貸款,其他持有人會知道嗎?

不會!因為辦理持分土地貸款時,只需要提供個人土地持分的部分做抵押權設定,其他持分人不會受到影響,也不會知道有其他持分人在申貸。

Q:持分土地可以過戶嗎?

根據民法規定,只要是分別共有土地,無論是要買賣、過戶、申請抵押貸款皆可,持有人可單獨處分土地,而不須經其他持有人同意。

六、持分土地貸款推薦:順璽房地產顧問

順璽房地產顧問的專業持分土地代書擁有數10年買賣持分土地、持分土地貸款、持分房屋土地分割的經驗,提供房地貸款、持分貸款、售後回租、代辦融資移轉等服務,流程公開透明、保證專業合法

透過順璽的幫助,只要您名下持有的房地不動產價值足夠,都可以申請辦理持分房屋土地貸款專案,不限屋齡、不限坪數、不限地目、不限區域,條件非常寬鬆、皆可快速放款。讓您所共有的房地產獲得最完整的保障、不再被稀釋與侵占!

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