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二胎房貸是什麼?有什麼限制?3分鐘帶你懂二胎房貸
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發佈日期
2023-04-19
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2024二胎房貸常見QA|申請5步驟、風險、利率一次看!

想知道二胎房貸、二胎房屋增貸是什麼嗎?本文統整了二胎房屋貸款與房屋轉貸的差別,並告訴你如何用簡單5步驟申請房屋二胎,以及房貸二胎的申請限制、條件、利率、優缺點,讓你一次通過二胎貸款申請!

目錄

一、什麼是二胎房貸二順位房貸

看見網路上、路邊打著二胎房貸、二順位房貸的廣告,你心中時常冒出疑問,想知道二胎房貸是什麼二順位貸款是什麼?,以下就讓順璽來幫大家解答吧!

二胎房貸又稱為二胎房屋貸款房屋二胎房貸二胎、房屋二胎貸款房屋二胎意思就是指在房屋已有第一順位貸款的情況下,再向其他銀行、融資公司或民間借貸申請二順位貸款。簡單來說,就是一間房子同時有2個債權人。

因為有2個債權人,所以抵押權的「順位」很重要,這關係到在債務人無力還款時,清償債務的順序。當債務人沒能力還款、拍賣房屋來清償債務時,所拍賣的金額扣除國稅後,會先拿來清償第一順位的債權,接著才輪到房屋二胎借款的債權,這也代表著第二順位債權人有可能無法將債務全額收回、風險較高,因此房屋貸款二胎的利率通常比第一胎高。

二、房屋二胎房屋增貸、房屋轉貸的差別為何?

一定會有許多人好奇,房屋二胎增貸差在哪?房屋二胎轉貸又差在哪?該以哪一種方式來貸款才好?以下為你解析「二胎房貸、房屋增貸、房屋轉貸」這3種常見的房貸方式。

房屋貸二胎、房屋增貸、房屋轉貸介紹

房屋二胎貸款

已經存在一個房貸的房屋再次作為抵押物,向新的機構申請貸款。由於設定為第二順位抵押權,因此利率通常較高。不過,有些民間機構會提供超過房屋殘值的貸款額度,適合短期內需要大量資金的人。

房屋增貸

貸款人將已還款的房貸本金、房產的「殘值」再次向銀行借貸,相當於重新簽訂1份房貸合約。

如房產的貸款額度是500萬,未償還的貸款金額為250萬,房產的殘值就是250萬,欲進行增貸的銀行或是金融機後就會以250萬來核算可貸款的額度和利率。

房屋轉貸

將現有的房貸轉移到另一家銀行。在這種情況下,首位抵押權會由原銀行轉移到新銀行。轉貸的利率和金額會由欲轉貸的銀行進行評估,通常是為了獲得更優惠的利率或改變貸款條件,來增加貸款額度或減輕負擔。

簡單來說,二胎房貸和房屋增貸都是在現有房貸的基礎上進行再次貸款,而房屋轉貸則是將現有的房貸轉移到其他銀行。

房屋增貸、房屋轉貸、二胎房貸優點與缺點

若還是不知該如何選擇的話,以下順璽整理了房屋增貸、房屋轉貸、二胎房貸缺點、優點與適用情形:

 房屋二胎借款房屋增貸房屋轉貸
優點
  • 年限長
  • 審核、撥款速度快
  • 申辦成功機會較高
  • 較高的貸款金額
  • 民間金融機構審核寬鬆
  • 利率較低
  • 年限長
  • 較無額外費用
  • 流程較簡單快速
  • 利率較低
  • 有可能增加貸款金額
  • 有可能延長貸款年限
缺點
  • 利率較高
  • 審核嚴格
  • 有信用瑕疵者成功率低
  • 貸款金額低
  • 申請時間長
  • 須支付新銀行的手續費
適用情形
  • 一胎房貸銀行不願意增貸或申貸金額高於已還款房貸,有信用瑕疵或房屋狀況不佳、被銀行退件,又急需大筆資金的人
  • 信用良好有收入、房屋狀況有殘值,且資金需求不大的人
  • 著急籌備資金,精算後確定利率還款時限皆符合成本的人

該選擇何種方式應根據貸款人的需求和個人狀況進行決定,希望以上的表格資訊能夠幫助到正在苦惱選擇貸款方式的各位!

三、哪裡可以進行二胎房屋貸款?二胎房貸利率多少?

2大二胎房屋貸款管道

在台灣可以讓人進行二胎房屋貸款的管道,主要分為以下2種:

2大二胎房屋貸款管道

  • 銀行:會對貸款人的信用分數、薪資收入以及房屋狀況、大小等進行審查,以評估是否核准二胎房屋貸款。
  • 民間顧問公司:民間二胎房屋貸款不會看貸款人的信用分數、薪資收入,條件非常寬鬆且全程保密、放款快速。

銀行、順璽二胎房貸資訊一次看!

了解完貸款管道後,許多人最關心的不外乎就是房屋二胎利率問題,究竟房子二胎可以貸多少呢?

在提供二胎利率二胎額度相關資訊之前,先讓順璽與各位解釋「房屋二胎利息房子二胎利率」不同之處。利率為比率,而利息則是實際的金額。

例如:A先生向銀行借了10,000元,房子二胎貸款年利率為5%,那麼A先生每年需要支付的房屋二胎貸款利息就是500元。

依照不同貸款管道的貸款成數、年限等都不同,以下順璽直接提供2大二胎房貸機構的資訊,供大家進行房屋二胎試算

 銀行二胎房貸民間顧問公司-順璽二胎房貸
二胎房貸額度約50~500萬20萬~1億
二胎房貸利率年利率約3%~13%月利率約0.8%~2%
二胎房貸年限約7~20年2~20年
二胎房貸還款方式分期每月攤還(本息攤還)採彈性還款制度
二胎房貸限制信用狀況優良、是否具有還款能力、房屋位置大小及形狀優劣等。審核條件最寬鬆,不看個人信用及收入狀況, 只要有房屋即可辦理。

四、房屋二胎條件與限制有哪些?

看到這裡一定會有人會問,那進行房屋二胎貸款的條件與限制有哪些?以下提供無論是向銀行、民間顧問公司進行貸款,都必須擁有的二胎房貸條件,建議大家事先審視自己是否符合:

房屋二胎條件與限制

名下持有房屋

二胎貸款的申請人必須提供名下房屋的持有證明。此外,申請人可以自行評估房屋類型、狀況,以及是否即將進行都更等情況。若申請人擁有優質、具潛力的房產,即有可能獲得較高的貸款額度。

年齡限制

二胎貸款年齡限制申請貸款人需為年滿18歲的法定成年人,不過最高年齡限制則要看各金融機構規定,通常為65~75歲不等。

還款能力

能否收回借出的款項是所有銀行、金融機構最在乎的事情之一。因此,無論是固定還款,又或者是民間顧問公司提供的彈性還款方式,都必須有還款能力,且若是能提出優良的還款能力,甚至有可能貸款到更高的金額。

五、房屋二胎流程有幾步驟?簡單5步驟,順璽幫你搞定一切

許多人認為進行二胎房屋貸款流程複雜冗長,充滿限制。但實際上,貸款的流程取決於所選擇的金融機構。

無論您的信用是否正常,只要不動產有殘值、無被法院查封或假扣押,即可申辦順璽二胎貸款。除了可以幫您節省時間,也可避免被騙或是遇到高利貸等風險。

只要事先準備好房屋土地權狀正本、個人戶籍謄本、自然人憑證、印鑑章、不動產登記用途印鑑證明、身分證等房屋二胎準備資料,並透過以下簡單的幾個步驟,順璽就能幫您搞定一切。

  • Step1. 聯絡順璽:加入順璽Line官方帳號
  • Step2. 評估流程:拍照傳送房地相關資料,進行線上諮詢與初步評估
  • Step3. 簽約流程:核貸金額確認無誤後,於順璽實體店面或當地事務所進行當面簽約對保
  • Step4. 過戶流程:向地政機關送件設定需2日工作時間
  • Step5. 結案撥款:土地設定完成後即撥款給屋主

六、房屋二胎注意事項有哪些?

以下順璽提供3大風險注意事項,建議大家在進行二胎房屋貸款前先確認清楚:

流程是否清楚、透明

讓客戶知道每一個步驟的情形以及相關內容。

交易是否安全

建議找尋擁有實體店面、銀行履約保證的二胎貸款管道,簽約時當面洽談較安全、降低二胎風險

是否為合格地政士

無論是諮詢關於貸款和房產的問題,或是進行二胎貸款有,都建議尋求合格的地政士或律師協助,以確保交易合法合規。

七、為你解惑4大二胎房貸常見問題

Q:沒工作也能進行房屋二胎貸款嗎?

A:在申請房屋二胎貸款時,一般銀行和金融機構都會審核貸款人的還款能力,要求提供相關的工作證明、薪資收入證明、勞保明細等資料。若是沒有固定工作或薪資來源的人,可以尋求專業的民間顧問公司協助申請。

Q:信用不良,也可以辦二胎貸款嗎?

A:可以,申請民間二胎貸款是不需要看個人信用、銀行往來或是財力證明,只要您名下擁有不動產就可以申辦二胎貸款。

Q:二胎貸款最快多久可以拿到貸款資金?

A:民間的二胎貸款對於急需資金的人來說是很好的方式,對比銀行貸款,民間二胎審核條件較寬鬆,撥款非常快速,通常早上送件,下午或晚上就可以運用資金了。

Q:本身已經有二胎房貸了,可以再辦理三胎房貸嗎?

A:不只是二胎房貸,順璽亦提供三胎房屋貸款專業服務,疑難房屋土地貸款均可處理,個資絕對保密、保證專業合法,順璽的專業團隊將會發揮專業知識、竭盡所能為您服務。

看完了以上二胎房貸的相關知識,還想更進一步了解房地貸款與持分貸款的服務嗎?
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